El sistema bancario dominicano en números
El sistema financiero de República Dominicana ha mostrado un crecimiento sostenido en los últimos cinco años. Los activos totales del sistema superaron los RD$ 4.1 billones al cierre de septiembre 2025, un incremento significativo respecto a los RD$ 2.0 billones de enero 2020.
La Superintendencia de Bancos (SB) publica mensualmente un conjunto de indicadores que permiten evaluar la salud del sistema. Los cuatro más importantes son: la solvencia, la morosidad, la tasa activa y la tasa pasiva.
Solvencia Bancaria
17.4 %
Subió +0.45 p.p. vs. mes anterior
Dato de dic 2025 · SB
Serie sin datos desde dic 2025Solvencia: el colchón de seguridad
La solvencia mide la capacidad de los bancos para absorber pérdidas. La regulación exige un mínimo del 10%, pero el sistema dominicano ha mantenido niveles por encima del 15% desde 2020 (el mínimo fue 15.81% en octubre 2023).
Fuente: SB · 72 registros
En septiembre 2025, la solvencia se ubicó en 17.14%, por debajo del máximo de 22.38% alcanzado en junio 2021 durante la pandemia (cuando los bancos restringieron los créditos). El nivel actual indica un sistema sólido, aunque la tendencia a la baja desde 2021 refleja el crecimiento acelerado de la cartera de crédito.
Morosidad: los préstamos que no se pagan
La morosidad indica qué porcentaje de la cartera de créditos está en impago. Es quizás el indicador más sensible a la salud económica real de los hogares y empresas.
Fuente: SB · 73 registros
La morosidad subió de 1.14% en diciembre 2023 a 2.03% en agosto-septiembre 2025. Aunque sigue siendo baja en comparación con estándares regionales (América Latina promedia ~3-4%), la tendencia al alza merece atención. Este aumento coincide con el ciclo de tasas altas que ha encarecido los préstamos.
Morosidad del Sistema
1.98 %
Subió +0.11 p.p. vs. mes anterior
Dato de ene 2026 · SB
Serie sin datos desde ene 2026Tasas de interés: el costo del dinero
Las tasas de interés son el precio del crédito. La tasa activa es lo que pagan los que toman préstamos; la tasa pasiva es lo que reciben los ahorristas. La diferencia (el margen o spread) es la ganancia del banco.
Fuente: SB · 145 registros
- 2020-2021: bajaron agresivamente (política monetaria expansiva por COVID)
- 2022-2023: subieron para combatir la inflación
- 2024-2025: se estabilizaron en niveles altos — la tasa activa ronda el 16.2% y la pasiva el 4.1%
El margen actual de ~12 puntos porcentuales entre la tasa activa y pasiva es uno de los más altos de la región, lo que genera debate sobre si los bancos están trasladando suficientemente las bajas de la tasa de política monetaria a los consumidores.
Qué significa esto para el ciudadano
Para quien piensa tomar un préstamo, las tasas están en niveles históricamente altos. Para quien ahorra, las tasas pasivas han mejorado pero siguen por debajo de la inflación real. En cuanto a la estabilidad del sistema, los niveles de solvencia indican que los bancos dominicanos están bien capitalizados — aunque la morosidad creciente es una señal de que algunos hogares y empresas empiezan a sentir la presión.