Bancos, tasas y el dinero de los hogares
El sistema financiero dominicano está compuesto por bancos múltiples, asociaciones de ahorro y crédito, bancos de ahorro y crédito, y cooperativas. La Superintendencia de Bancos (SB) los supervisa y publica indicadores mensuales de su desempeño.
Solvencia: ¿están seguros los ahorros?
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La solvencia del sistema se mantuvo entre 16.9% y 18.4% en 2025, muy por encima del mínimo regulatorio del 10%. Esto significa que los bancos tienen un colchón amplio para absorber pérdidas. En términos prácticos: los depósitos están razonablemente seguros.
El costo del crédito
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En septiembre de 2025, la diferencia entre lo que se pagaba por un préstamo (~16.2%) y lo que se recibía por los ahorros (~4.1%) era de 12 puntos porcentuales. Este es el "spread" bancario — la ganancia del banco. Es uno de los más altos de América Latina.
- Al pedir prestado: el crédito sale caro. Un préstamo personal al 16% sobre RD$ 500,000 a 3 años cuesta RD$ 130,000 solo en intereses.
- Al ahorrar: los rendimientos apenas cubren la inflación. Con tasas pasivas del 4% y una inflación de ~4% (septiembre de 2025), el rendimiento real es cercano a cero.
Morosidad creciente
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La morosidad pasó de 1.14% en diciembre de 2023 a 2.03% en septiembre de 2025. Aunque sigue siendo baja, el trend importa: más personas y empresas están teniendo dificultades para pagar sus deudas. Esto podría ser una señal temprana de estrés financiero en la economía.
Qué puede hacer el ciudadano
1. Comparar tasas antes de tomar un préstamo — hay diferencias significativas entre bancos 2. Buscar alternativas de ahorro como fondos de inversión o certificados financieros que ofrecen mejores rendimientos 3. Vigilar el nivel de deuda — con tasas altas, endeudarse de más puede ser peligroso